Od 1 stycznia 2027 roku zmienią się zasady wypłaty renty wdowiej. Udział drugiego świadczenia wzrośnie z 15% do 25%, przy czym pierwsze nadal będzie wypłacane w pełnej wysokości. Dla wielu wdów i wdowców oznacza to wyższą miesięczną wypłatę, choć jej ostateczna wysokość zależy również od ustawowego limitu.
Jeśli już pobierasz rentę wdowią, nie musisz samodzielnie przeliczać wszystkiego od początku. Warto jednak wiedzieć, o ile może wzrosnąć Twoje świadczenie, od czego zależy końcowa kwota i kiedy zadziała ustawowy limit. Wyjaśniamy to na prostych przykładach, opierając się na aktualnych zasadach podanych przez ZUS.
Renta wdowia 2027. Co dokładnie zmieni się od 1 stycznia?
Renta wdowia działa od lipca 2025 roku. Osoba uprawniona może otrzymywać 100% renty rodzinnej i część własnego świadczenia albo 100% własnego świadczenia i część renty rodzinnej po zmarłym małżonku. Do końca 2026 roku udział drugiego świadczenia wynosi 15%. Od 1 stycznia 2027 roku będzie to 25%.
Czy zmiana obejmie osoby, które już pobierają rentę wdowią?
Tak. ZUS wskazuje, że od 1 stycznia 2027 roku drugie świadczenie wypłacane w zbiegu zostanie z urzędu podwyższone do 25%. Osoba, która już pobiera rentę wdowią, nie musi składać kolejnego wniosku wyłącznie z powodu tej zmiany.
Źródło: ZUSJeżeli ktoś dopiero ubiega się o rentę wdowią, powinien mieć ustalone prawo do renty rodzinnej oraz własnego świadczenia. Następnie składa wniosek ERWD o ustalenie zbiegu świadczeń. Jeśli oba prawa są już ustalone, do wniosku ERWD nie trzeba dołączać dokumentów. ZUS poprosi o ich dostarczenie, jeśli okażą się potrzebne do rozpatrzenia sprawy.
Ile może zyskać wdowa lub wdowiec od 2027 roku?
Zmiana z 15% na 25% oznacza wzrost o 10 punktów procentowych wartości świadczenia pobieranego częściowo. To pozwala dość łatwo oszacować miesięczną różnicę:
Jeśli chcesz sprawdzić wysokość części drugiego świadczenia od 2027 roku, przed zastosowaniem ewentualnego limitu, obliczenie wygląda tak:
Są to przykładowe obliczenia pokazujące samą zmianę z 15% na 25%. Ostateczna wypłata może być niższa, jeżeli zastosowanie znajdzie ustawowy limit. Kwoty roczne zakładają 12 miesięcy takiej samej różnicy.
Gdy własne świadczenie jest wyższe od renty rodzinnej
Załóżmy, że wdowa otrzymuje 3500 zł własnej emerytury, a renta rodzinna po zmarłym małżonku wynosi 2500 zł. Korzystniejszy jest wówczas wariant 100% własnej emerytury i części renty rodzinnej.
Przy udziale 15% do 3500 zł dochodzi 375 zł, co daje 3875 zł. Po zwiększeniu udziału renty rodzinnej do 25% jej częściowa kwota wyniesie 625 zł. Łączna wypłata wzrośnie do 4125 zł, czyli o 250 zł miesięcznie.
Gdy renta rodzinna jest wyższa od własnego świadczenia
Spójrzmy na odwrotny układ. Wdowiec ma własną emeryturę w wysokości 2400 zł i rentę rodzinną wynoszącą 3600 zł. Przy wypłacie 100% renty rodzinnej oraz 15% własnej emerytury otrzymuje 3960 zł.
Od 2027 roku 25% własnej emerytury wyniesie 600 zł. Łączna kwota wzrośnie więc do 4200 zł, czyli o 240 zł miesięcznie.
Dlaczego wzrost do 25% nie oznacza wzrostu całej wypłaty o 25%?
Stawka 25% odnosi się wyłącznie do świadczenia pobieranego częściowo. Sam wzrost między 2026 a 2027 rokiem wynosi 10 punktów procentowych tego świadczenia. Z tego powodu najprostsze wstępne obliczenie polega na pomnożeniu jego wartości przez 10%.
Wiemy, że sprawy związane ze świadczeniami mogą pojawić się w czasie, gdy rodzina ma już wiele innych obowiązków i emocji po odejściu bliskiej osoby. Dokumenty, telefony i kolejne terminy łatwo wtedy zacząć odczuwać jako dodatkowe obciążenie. Jako zakład pogrzebowy Warszawa Śródmieście pomagamy rodzinom przejść przez formalności związane z cmentarzem oraz sprawami w ZUS, KRUS i WBE, a także przejmujemy część obowiązków dotyczących organizacji pogrzebu.
Kto może otrzymywać rentę wdowią w 2027 roku?
Osoby, które już pobierają rentę wdowią, mają za sobą weryfikację warunków. Przy nowych wnioskach ZUS wymaga ich łącznego spełnienia:
- Kobieta ma co najmniej 60 lat, a mężczyzna co najmniej 65 lat.
- Istnieje prawo do renty rodzinnej po zmarłym małżonku oraz do własnego świadczenia.
- Prawo do renty rodzinnej zostało nabyte nie wcześniej niż w dniu ukończenia 55 lat przez kobietę albo 60 lat przez mężczyznę.
- Do dnia śmierci małżonkowie pozostawali we wspólności małżeńskiej.
- Wdowa lub wdowiec nie pozostaje obecnie w związku małżeńskim.
Uwaga: Zawarcie kolejnego małżeństwa powoduje ustanie prawa do łącznej wypłaty świadczeń.
Limit renty wdowiej. Kiedy podwyżka może być niższa?
Jednej kwoty wzrostu nie da się wskazać dla wszystkich świadczeniobiorców. Oprócz wysokości obu świadczeń znaczenie ma limit renty wdowiej, czyli maksymalna suma świadczeń, które mogą być wypłacane łącznie.
Jak działa limit trzykrotności najniższej emerytury?
Suma świadczeń wypłacanych w ramach renty wdowiej nie może przekroczyć trzykrotności najniższej emerytury. Od 1 marca 2026 roku najniższa emerytura wynosi 1978,49 zł, więc obecny limit to 5935,47 zł miesięcznie.
To aktualny poziom limitu. Kwota obowiązująca po przyszłej waloryzacji w 2027 roku nie została jeszcze ogłoszona, więc nie należy dziś wpisywać do artykułu konkretnej wartości na cały 2027 rok.
Co dzieje się po przekroczeniu limitu?
Jeżeli suma połączonych świadczeń przekroczy dopuszczalną wysokość, ZUS pomniejszy wypłatę o kwotę przekroczenia i poinformuje o tym w decyzji.
Dla zobrazowania mechanizmu można posłużyć się obecnym limitem 5935,47 zł. Gdy wyliczona suma wynosi 6100 zł, świadczenia zostaną pomniejszone o 164,53 zł. Ten przykład pokazuje zasadę działania limitu, a nie wysokość progu obowiązującego przez cały 2027 rok.
Jeżeli renta rodzinna albo własne świadczenie jest równe limitowi lub go przekracza, świadczeń nie można połączyć w ramach renty wdowiej. Wypłacane pozostaje wtedy jedno świadczenie: wyższe albo wybrane przez świadczeniobiorcę.
Najważniejsze formalności krok po kroku
Po odejściu współmałżonka dokumenty i sprawy urzędowe mogą pojawić się w momencie, w którym trudno skupić się na terminach i procedurach. Jako zakład pogrzebowy Warszawa Śródmieście staramy się przejąć część tych obowiązków i jasno wskazać rodzinie, czym trzeba zająć się w pierwszej kolejności.
Od jakich dokumentów zacząć?
Do zgłoszenia zgonu w urzędzie stanu cywilnego potrzebna jest karta zgonu wystawiona przez lekarza, dowód osobisty osoby zmarłej oraz dokument tożsamości osoby zgłaszającej. Po rejestracji zgonu USC sporządza akt zgonu i wydaje jeden bezpłatny odpis skrócony.
- Karta zgonu wystawiona przez lekarza – do zgłoszenia zgonu w USC.
- Dowód osobisty osoby zmarłej.
- Dokument tożsamości osoby zgłaszającej zgon.
- Odpis skrócony aktu zgonu – jeśli został już wydany.
Przy kontakcie z nami, jeśli dokumenty zostały już wydane, dobrze mieć pod ręką odpis skrócony aktu zgonu, dowód osobisty osoby zmarłej oraz dokument osoby odpowiedzialnej za ustalenia z Domem Pogrzebowym Jelonki.
Brak części dokumentów nie musi wstrzymywać pierwszego kontaktu. Pomagamy rodzinom także przy formalnościach związanych z USC i uzyskaniem aktu zgonu.
W czym możemy pomóc rodzinie?
Możemy zająć się organizacją ceremonii, transportem osoby zmarłej, ustaleniami z cmentarzem oraz formalnościami objętymi zakresem naszych usług. Pomagamy również w sprawach prowadzonych w ZUS, KRUS i WBE.
Każdej rodzinie wyjaśniamy kolejne kroki i ustalamy zakres pomocy odpowiedni do jej sytuacji. Chcemy przejąć tyle spraw organizacyjnych, ile możemy, aby bliscy mieli więcej przestrzeni na pożegnanie i obecność przy rodzinie.
Renta wdowia 2027. Warto być przygotowanym na zmianę
Osoby, które już pobierają rentę wdowią, nie muszą składać nowego wniosku w związku ze wzrostem udziału drugiego świadczenia. Dobrze natomiast wiedzieć, jak wyliczana jest nowa kwota i w jakich sytuacjach może ograniczyć ją ustawowy limit.
Jeśli sprawy związane ze świadczeniami zbiegają się z formalnościami po odejściu bliskiej osoby, możemy przejąć część obowiązków dotyczących organizacji pogrzebu, cmentarza oraz dokumentów objętych zakresem naszych usług. Jeśli czujesz, że potrzebujesz wsparcia, zapraszamy do kontaktu. Spokojnie ustalimy, w czym możemy pomóc i czym możemy zająć się w imieniu rodziny.
Dom Pogrzebowy Jelonki – jesteśmy do Państwa dyspozycji
Zapewniamy spokojne, indywidualne wsparcie przy organizacji ceremonii pogrzebowych oraz związanych z nimi formalnościach. Jesteśmy dostępni przez całą dobę, siedem dni w tygodniu.